Решён
Зачем малому бизнесу сейчас брать кредиты под плавающую ставку? В чем ловушка?

Банкир • Кредиты •
3.4k
6

В банке предлагают кредит на развитие под плавающий процент (ключ плюс 3.5%). Сумма приличная, 10 млн на покупку оборудования. Менеджер уверяет что ставка ЦБ скоро точно пойдет вниз и это намного выгоднее чем фикс под 25% годовых.

Мне это кажется ловушкой какой то. Если ставка застрянет на текущем уровне или вообще вырастет, мы же просто обанкротимся с такими платежами. Кто сейчас реально переключается на плавающие ставки, какая у вас логика?

КредитованиеМалый бизнесПлавающая ставкаФинансыЦентробанк

6 ответов

Лучшие Новые Старые
Решение
46
Эксперт • 1 ответ

Смысл плавающего процента в 2026 году исключительно в хеджировании на коротком промежутке времени. При фиксированной ставке под 25% на три года вы гарантированно переплачиваете гигантские суммы даже когда инфляция пойдет на спад. Плавающая ставка привязана к RUONIA или ключу.

Да, сейчас платеж огромный. Но если Центробанк начнет снижать ставку осенью, ваш платеж уменьшится автоматически без дорогого и сложного рефинансирования. Брать такой кредит можно только на пополнение оборотки под быстрый контракт на 3-6 месяцев. На долгие инвестпроекты это самоубийство.

Аватар Банкир
Банкир Автор

А если на 12 месяцев брать кредит, риск оправдан?

Аватар Светлана Рукодельница
Светлана Рукодельница

На год риск рабочий если маржинальность вашего бизнеса выше 30%. При более низкой марже лучше не рисковать и дождаться снижения ключевой ставки.

6
Эксперт • 2 ответа

Берите фикс если есть возможность. Плавающая ставка сейчас это игра в рулетку с государством. Выиграть у казино не получится.

21
Эксперт • 3 ответа

Считайте маржинальность. Если чистая рентабельность бизнеса меньше тридцати процентов то плавающий кредит вас просто закопает. При ключе в 21% реальная ставка выйдет около 25%.

Посчитайте сколько чистой прибыли уходит на обслуживание долга. Если больше трети - забудьте о кредитах и развивайтесь на свои.

14
Участник • 2 ответа

Да какая там логика, людей просто без ножа режут! Фикс под 26% это смерть для производства, плавающая ставка - медленная смерть. Банки просто перекладывают все риски на нас. Сделайте нормальные условия для работы а не этот бред.

18
Участник • 1 ответ

Внимательно читайте договор. Многие банки пишут что ставка меняется вслед за ключом только в сторону увеличения а при снижении ключа нужен отдельный запрос или есть минимальный порог ниже которого ставка не упадет. Попадете в капкан из которого не вылезти.

Написать ответ

Визуальный редактор (WYSIWYG)
Премодерация гостей

Вы отвечаете как гость. Ваш ответ будет скрыт до проверки модератором. Чтобы ответ появился сразу и вы получали репутацию — войдите в аккаунт.

Или войдите в систему
Будьте вежливы и соблюдайте правила платформы.