Решён
Кредитные каникулы - как оформить и какие подводные камни?

Алексей Дорохов • Кредиты •
8.5k
5

Ситуация такая: потерял работу 2 недели назад, ипотека 47 000 в месяц. Накоплений хватит на 2-3 месяца максимум.

Слышал про кредитные каникулы, что можно до 6 месяцев не платить. Кредит в Сбере, остаток 3.2 млн, ставка 8.5%.

Вопросы:

  1. Какие условия получения?
  2. Проценты продолжают капать?
  3. Кредитная история портится?
  4. Кто оформлял реально, как прошло?
UPDATE: Оформил каникулы через СберОнлайн, заняло 3 дня. Одобрили на 6 месяцев. Спасибо всем за помощь, особенно за совет насчет справки из центра занятости.
ИпотекаКредитные каникулыПотеря работыСбербанкФинансы

5 ответов

Лучшие Новые Старые
Решение
48
Участник • 2 ответа

Оформлял кредитные каникулы по ипотеке в Сбере в прошлом году, расскажу по порядку.

Условия по 106-ФЗ (ипотечные каникулы):

  • Ипотека на единственное жилье
  • Размер кредита до 15 млн руб (для Москвы, для регионов лимиты ниже, но 3.2 млн проходит везде)
  • Доход снизился минимум на 30% за последние 2 месяца по сравнению с предыдущими 12
  • Раньше не пользовался ипотечными каникулами по этому кредиту

Что нужно:

  • Заявление (можно через СберОнлайн, раздел "Кредиты" -> "Каникулы")
  • Справка из центра занятости о постановке на учет ИЛИ трудовая книжка с записью об увольнении
  • Справка 2-НДФЛ за текущий и прошлый годы

По твоим вопросам:

  1. Условия выше, ты проходишь
  2. Да, проценты капают. За 6 месяцев на 3.2 млн при 8.5% набежит примерно 136 тыс. Их раскидают на оставшийся срок кредита, ежемесячный платеж вырастет незначительно
  3. Кредитная история НЕ портится. В БКИ будет отметка "каникулы", но это не просрочка
  4. Мне одобрили за 5 рабочих дней. Главное, подай заявку ДО того, как допустишь просрочку

Лайфхак: встань на учет в центр занятости прямо сейчас, даже если планируешь искать работу сам. Справка оттуда сильно ускоряет одобрение.

17
Эксперт • 4 ответа

Единственное что добавлю к ответу выше: есть два разных механизма.

  1. Ипотечные каникулы (106-ФЗ) - то что описали выше. Банк обязан предоставить, если ты подходишь по условиям. Срок до 6 месяцев.

  2. Кредитные каникулы (закон 2024 года, 353-ФЗ ст. 6.1-1) - для всех видов кредитов, включая ипотеку. Условия чуть другие.

Для ипотеки используй первый вариант, он надежнее и банк не может отказать если ты соответствуешь критериям.

И да, подавай заявку ДО просрочки. Если уже просрочил хоть один платеж, процедура усложняется.

30
Участник • 6 ответов

Давай посчитаем твою экономику.

Сейчас: платеж 47 000/мес. За 6 месяцев каникул ты "сэкономишь" 282 000 руб.

Но проценты за эти 6 месяцев: 3 200 000 8.5% / 12 6 = примерно 136 000 руб.

Эти 136 тысяч добавятся к телу долга. Если у тебя осталось 15 лет, ежемесячный платеж после каникул вырастет примерно на 1 200 руб. Плюс срок кредита удлиняется на 6 месяцев.

Итого за все оставшееся время переплата составит примерно 200-220 тысяч сверху. Неприятно, но посильно.

Альтернатива: если у тебя накоплений на 2-3 месяца, может имеет смысл взять каникулы только на 3 месяца, а не на 6? Меньше переплата. Подумай.

14
Участник • 4 ответа

Оформляла в 2023 в ВТБ, не в Сбере, но думаю процесс похожий.

Все прошло нормально, одобрили за неделю. Но есть нюанс, о котором никто не предупредил: когда каникулы заканчиваются, платеж начинает списываться АВТОМАТИЧЕСКИ в прежнем размере. У меня к тому моменту на карте было 12 тысяч, списали 38 и загнали в минус. Потом еще разбиралась с техподдержкой.

Поставь себе напоминание за месяц до окончания каникул, чтобы подготовить деньги на счете.

9
Участник • 6 ответов

Не хочу пугать, но кредитные каникулы это не бесплатный сыр. Банки потом компенсируют свои потери. Формально кредитная история не портится, но на практике, когда будешь брать следующий кредит, отметка "воспользовался каникулами" будет. И банк решит, что ты ненадежный заемщик.

Если планируешь когда нибудь рефинансировать эту ипотеку или взять автокредит, учитывай это.

Но в твоей ситуации это лучший вариант из доступных. Без работы допускать просрочку гораздо хуже.

Написать ответ

Визуальный редактор (WYSIWYG)
Премодерация гостей

Вы отвечаете как гость. Ваш ответ будет скрыт до проверки модератором. Чтобы ответ появился сразу и вы получали репутацию — войдите в аккаунт.

Или войдите в систему
Будьте вежливы и соблюдайте правила платформы.