Решён
Какой кредит лучше - целевой или нецелевой?

Сергей Банкротство • Кредиты •
3.9k
6

Планирую ремонт в квартире, нужно примерно 700-800 тысяч. Накоплений нет, придется брать кредит.

Смотрю два варианта:

  1. Целевой кредит на ремонт (в Сбере видел программу, но там нужны сметы, договор с подрядчиком)
  2. Обычный потребительский нецелевой (деньги на карту и трать как хочешь)

Разница в ставке вроде 2-3 процента. Но целевой, как я понимаю, это куча бумажек и отчетов куда потратил.

Что выгоднее в итоге? Стоит ли заморачиваться с целевым ради этих 2-3 процентов или проще взять нецелевой и не париться с документами?

КредитПотребительский кредитРемонтСбербанкФинансыЦелевой кредит

6 ответов

Лучшие Новые Старые
Решение
38
Эксперт • 5 ответов

Считал для себя год назад, ситуация похожая (брал 650 тыс на ремонт).

Разница в ставке на тот момент была 2.4%. На сумму 700 тыс при сроке 3 года это примерно 25-27 тысяч переплаты. Не миллионы, но и не копейки.

Взял целевой. Бумажек реально больше, но не так страшно как кажется. По факту нужны были:

  • Договор с бригадой (можно ИП, можно самозанятого)
  • Смета (бригадир накидал за вечер)
  • Чеки на материалы (тут сложнее, потому что половину покупаешь на рынке где чеков нет)

Банк проверял чеки раз, потом забил. Никто не стоял над душой.

Мой совет: если ремонт делает бригада с договором, бери целевой. 25 тысяч на дороге не валяются. Если делаешь сам и покупаешь материалы по авито и с рук, бери нецелевой. Замучаешься собирать подтверждения.

Аватар Сергей Банкротство
Сергей Банкротство Автор

Спасибо, конкретные цифры это то что нужно было. Бригада будет, договор есть, так что видимо целевой мой вариант

52
Участник • 1 ответ

Давайте посчитаем.

700 000 руб., срок 36 месяцев.

Целевой (условно 14.9%): ежемесячный платеж ~24 200 руб., переплата ~171 000 руб.
Нецелевой (условно 17.5%): ежемесячный платеж ~25 100 руб., переплата ~203 500 руб.

Разница в переплате: ~32 000 руб.

При сроке 5 лет разница вырастет до 55-60 тысяч.

Теперь нефинансовый момент. Целевой кредит накладывает обязательства по целевому расходованию средств. Банк вправе потребовать отчет и в случае нецелевого использования может повысить ставку задним числом или потребовать досрочного погашения. На практике это редкость, но юридически такое право у банка есть.

Еще один нюанс: одобрение целевого занимает дольше. Обычный потреб дают за день, целевой может рассматриваться неделю.

21
Участник • 2 ответа

Нецелевой и забудь. 2-3 процента при сумме 700 тыс это фигня. Зато не нужно бегать с чеками, отчитываться, и если что то пойдет не так с ремонтом (а оно пойдет) ты можешь спокойно потратить остаток на что угодно.

Я вот брал целевой и в процессе ремонта понял что нужна еще стиралка и холодильник. А по договору деньги только на ремонт. Пришлось еще один кредит оформлять. Идиотизм.

15
Эксперт • 3 ответа

А рассматривали вариант карты рассрочки? Халва, Совкомбанк.

Многие строительные магазины (Леруа, OBI, Петрович) дают рассрочку на 6-12 месяцев без процентов через такие карты. Если ремонт растянут по времени и покупки идут частями, можно вообще без кредита обойтись.

Понятно что 700 тыс разом так не получишь. Но если разбить на этапы: сначала черновые материалы, потом чистовые, потом сантехника, каждый этап можно закрыть рассрочкой.

8
Участник • 1 ответ

Все эти "целевые кредиты на ремонт" придуманы банками чтобы вы принесли им документы на квартиру и они могли потом навязать вам страховку недвижимости, страховку жизни и еще три допуслуги.

Реальная ставка после вычета стоимости обязательных страховок будет такая же как у нецелевого, если не выше. Они просто прячут проценты в страховые платежи.

Смотрите полную стоимость кредита (ПСК), а не номинальную ставку. ПСК обязаны указывать в правом верхнем углу первой страницы договора, крупным шрифтом.

3
Эксперт • 4 ответа

700 тыс на ремонт в кредит... Может лучше сделать поэтапно? Сначала самое необходимое за свои, потом копить на остальное. Кредит на ремонт это дорога в никуда, ремонт всегда стоит в полтора раза дороже чем планируешь

Написать ответ

Визуальный редактор (WYSIWYG)
Премодерация гостей

Вы отвечаете как гость. Ваш ответ будет скрыт до проверки модератором. Чтобы ответ появился сразу и вы получали репутацию — войдите в аккаунт.

Или войдите в систему
Будьте вежливы и соблюдайте правила платформы.