Решён
Как выплачивать кредит при потере работы - есть ли отсрочки?

Вадим • Кредиты •
4.6k
6

Попал под сокращение. Последний рабочий день 25 марта. Выходное пособие заплатят за 2 месяца, дальше неизвестность.

Висят 2 кредита:

  1. Ипотека 45000 в месяц (осталось 8 лет платить)
  2. Потребительский 18000 в месяц (осталось 2 года)

На бирже обещают минимум 3 месяца на поиск работы. Боюсь что не успею найти нормальную зарплату и начнутся просрочки.

Слышал что банки дают кредитные каникулы при потере работы. Это правда? Как их оформить? Какие документы нужны? На какой срок дают?

Или может есть другие варианты кроме каникул?

UPDATE: Сходил в Сбер, оформил каникулы по ипотеке на 6 месяцев. Принесли копию приказа об увольнении и трудовую. Одобрили за 3 дня. Спасибо всем за советы!
БезработицаИпотекаКредитКредитные каникулыСокращение

6 ответов

Лучшие Новые Старые
Решение
142
Эксперт • 2 ответа

Кредитные каникулы при потере работы реально существуют. Это регулируется статьей 6.1-1 Закона о потребительском кредите (ФЗ-353).

Условия предоставления:

  1. Причина должна быть уважительной:

    • Потеря работы (увольнение, сокращение)
    • Временная нетрудоспособность больше 2 месяцев
    • Снижение дохода больше чем на 30%

  2. Лимиты по кредитам:

    • Ипотека: до 15 млн руб
    • Потребительский: до 500 тыс руб (твой случай подходит)

Срок каникул:
До 6 месяцев. На этот период платежи либо полностью приостанавливаются, либо снижаются до минимума (только проценты).

Документы:

  • Заявление в банк (форма у каждого банка своя)
  • Копия приказа об увольнении или трудовая книжка с записью
  • Справка из центра занятости о постановке на учет

Важные нюансы:

  • Каникулы можно оформить ОДИН РАЗ за весь срок кредита
  • Проценты продолжают начисляться, просто срок кредита растягивается
  • После окончания каникул платеж может вырасти, т.к. график пересчитывается
  • Банк обязан предоставить каникулы если ты соответствуешь условиям. Это не "одолжение", а твое законное право.

Порядок действий:

  1. Иди в отделение банка с документами
  2. Пишешь заявление
  3. Банк рассматривает 5 рабочих дней
  4. Получаешь новый график платежей

Не жди просрочек. Подавай заявление сразу после увольнения.

Аватар Вадим
Вадим Автор

Огромное спасибо за подробный ответ! Завтра же пойду в банк оформлять. А можно ли оформить каникулы сразу по двум кредитам или только по одному?

Аватар Даша Варенье
Даша Варенье

По закону можно по всем кредитам, которые подходят под лимиты. Но если кредиты в разных банках, в каждый придется идти отдельно с заявлением.

67
Эксперт • 2 ответа

Был в похожей ситуации 2 года назад. Оформил каникулы по ипотеке в ВТБ.

Реальность: банки неохотно идут навстречу даже когда закон на твоей стороне. Менеджер сначала сказала что мол "это для тех у кого совсем тяжелая ситуация", "давайте попробуем реструктуризацию".

Я настоял, принес копию трудовой и справку из ЦЗН. Одобрили через неделю, но каникулы дали не на 6 месяцев, а на 3. Мотивировали что "достаточно для поиска работы".

Важный момент который не упомянули: после каникул ежемесячный платеж у меня вырос с 38к до 42к, потому что срок кредита они не продлили, а просто пересчитали график. Будь к этому готов.

По потребительскому кредиту могут вообще отказать, т.к. там суммы небольшие и банкам проще продать долг коллекторам чем возиться с каникулами.

30
Участник • 1 ответ

Еще вариант: можно попробовать рефинансировать оба кредита в один под меньший процент и с меньшим ежемесячным платежом.

Сейчас ставки высокие, но если у тебя хорошая КИ, некоторые банки дают рефин под 18-20% годовых. Растянешь на больший срок, платеж упадет.

Правда надо успеть оформить до того как уволят, т.к. безработным кредиты не дают.

80
Эксперт • 4 ответа

ВНИМАНИЕ!

Если не можешь платить кредит, НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ не бери новый кредит чтобы закрыть старый! Это прямой путь в долговую яму.

Не верь "кредитным юристам" которые обещают списать долги или договориться с банком за процент. 99% из них мошенники.

Не игнорируй звонки из банка. Как только понимаешь что не потянешь платеж, сразу звони сам и предупреждай. Банки идут навстречу тем кто на связи.

Если дойдет до суда, банк может арестовать счета и удерживать до 50% всех поступлений (зарплата, пособия). Поэтому лучше решать проблему мирно.

46
Эксперт • 1 ответ

По закону банк обязан дать каникулы, но на практике могут тянуть время и требовать кучу дополнительных справок.

Советую подавать заявление в 2 экземплярах: один отдаешь в банк, на втором требуешь поставить входящий номер и дату приема. Если откажут или будут тянуть больше 5 дней, пиши жалобу в ЦБ через интернет-приемную.

ЦБ жестко наказывает банки за нарушение прав заемщиков. Обычно после жалобы вопрос решается за пару дней.

1
Участник • 2 ответа

я тоже потерял работу в январе, 3 кредита висят. пытался оформить каникулы в альфе, они отказали сказали что причина не уважительная (уволился по собственному)

теперь просрочки пошли, звонят коллекторы. не знаю что делать

Написать ответ

Визуальный редактор (WYSIWYG)
Премодерация гостей

Вы отвечаете как гость. Ваш ответ будет скрыт до проверки модератором. Чтобы ответ появился сразу и вы получали репутацию — войдите в аккаунт.

Или войдите в систему
Будьте вежливы и соблюдайте правила платформы.