Обратитесь к ипотечному брокеру. Они знают какой банк при каких условиях одобряет, помогут правильно собрать пакет документов и подать заявку так чтобы прошла.

Стоит обычно 30-50 тыс рублей но это того стоит если квартира горит.

Подавай сразу в несколько банков параллельно. ВТБ, Альфа, Открытие, Газпромбанк.

У каждого свои скоринговые модели, где один отказал другой может одобрить. Только подавай в течение 1-2 дней все заявки, потому что каждая заявка это запрос в БКИ и если их много за месяц - это минус к скорингу.

Попробуй добавить созаемщика. Жена, родители, кто угодно с официальным доходом.

Это увеличивает платежеспособность в глазах банка и шансы на одобрение растут.

У меня Сбер тоже отказал при чистой истории. Пошел в ВТБ - одобрили за 2 дня.

Не парься, Сбер самый придирчивый. Другие банки лояльнее.

Проверь не числишься ли ты в списке дисквалифицированных лиц или не под санкциями ли. Бывает банки молча отказывают если человек попал в какой то реестр по ошибке.

Оспорить отказ нельзя, банк имеет право отказать без объяснений по ст. 421 ГК РФ (свобода договора).

Единственное что можете сделать - написать претензию в банк с требованием разъяснить причины отказа. По закону обязаны ответить в течение 30 дней. Но по факту пришлют общую отписку.

Рекомендую сразу обращаться в другие кредитные организации.