Вся современная финансовая система построена на долге и доверии. Деньги действительно создаются банками в момент выдачи кредита - это не миф.

Когда банк дает тебе ипотеку на 5 миллионов, он не берет эти 5 миллионов из сейфа. Он просто записывает на твой счет цифру 5000000 и одновременно записывает твой долг перед банком на ту же сумму. Деньги появились из записи в компьютере.

Почему это законно? Потому что государство само построило такую систему и выгодно ей управлять. Через инфляцию обесцениваются все долги, включая государственный. Если бы деньги были обеспечены золотом как раньше, государство не смогло бы печатать их сколько угодно для своих нужд.

Ты правильно чувствуешь что тут что то не так. Вся система держится на том что люди верят в цифры на экране и не требуют одновременно обналичить все счета.

Банк имеет лицензию ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности согласно ФЗ №395-1 "О банках и банковской деятельности". Кредитование является одним из видов разрешенных операций в рамках данной лицензии.

Банковская тайна, порядок формирования резервов, нормативы достаточности капитала регулируются Инструкцией Банка России №199-И. Создание денежной массы происходит в рамках правового поля под надзором мегарегулятора.

Физическое лицо не имеет права на эмиссию платежных средств согласно статье 27 ФЗ "О Центральном банке". Сравнение некорректно с юридической точки зрения.

А вот интересный момент. Если разобраться глубже, то банки действительно создают деньги, но не совсем из воздуха.

Когда ты берешь кредит, банк требует залог (квартира, машина) или поручителей. То есть новые деньги обеспечены твоим будущим трудом или имуществом. Банк рискует - если ты не вернешь кредит, он потеряет эти деньги и его капитал уменьшится.

Вопрос законности тут философский. С одной стороны государство разрешило такую систему и само ей пользуется. С другой стороны получается что частные компании (банки) имеют право создавать то, что должно быть монополией государства - деньги.

Исторически так сложилось после отказа от золотого стандарта в 1971 году. До этого каждая банкнота реально обменивалась на золото. Сейчас деньги обеспечены только обязательством государства их принимать в уплату налогов.

я тоже об этом думал!! как они могут давать деньги которых нет это вообще бред какой то, типа пирамида получается

Работал 8 лет в кредитном отделе Сбера. Объясню как есть.

Банк действительно не хранит все деньги вкладчиков в сейфе. Но называть это мошенничеством нельзя - вся система финансов так устроена уже 300 лет, со времен первых банков в Италии.

Когда клиент оформляет кредит на миллион, банк проверяет его кредитную историю, доходы, смотрит риски. Если одобряет - переводит деньги продавцу квартиры или машины. Эти деньги банк берет либо из вкладов других клиентов, либо занимает у ЦБ под ключевую ставку (сейчас 16%).

Банк зарабатывает на разнице: занял у ЦБ под 16%, выдал ипотеку под 18% - заработал 2%. Минус расходы на офисы, зарплаты, резервы на невозвраты.

Законность обеспечивается лицензией и жестким контролем ЦБ. Банк обязан каждый день отчитываться о нормативах ликвидности и достаточности капитала. Если нарушает - лицензию отзывают (как у Пробизнесбанка или Межтопэнергобанка).