Решён
Что лучше: вклады, ИИС или брокерский счет?

Игорь Инвест • Инвестиции •
7.8k
7

Накопил около 500к и хочу куда то пристроить. Сейчас все лежит на накопительном счете под 18%, но чувствую что это временно и ставку скоро срежут.

Смотрю в сторону трех вариантов:

  • Обычный вклад на год-два
  • ИИС (слышал про вычеты налоговые)
  • Брокерский счет и самому покупать акции/облигации

Цель - не потерять деньги и желательно обогнать инфляцию. Готов заморозить на 3-5 лет. Опыта в инвестициях ноль, в акциях вообще не разбираюсь.

Что лучше выбрать в моей ситуации? Может есть какие то подводные камни о которых новички не знают?

Брокерский счетВкладыИИСИнвестицииНалоговый вычет

7 ответов

Лучшие Новые Старые
Решение
65
Эксперт • 4 ответа

При твоих вводных однозначно ИИС тип А + ОФЗ.

Смотри логику. Ты кладешь до 400к в год, покупаешь облигации федерального займа (это госдолг, надежнее вклада). Доходность сейчас около 15-16% годовых. Плюс государство возвращает тебе 13% от внесенной суммы как налоговый вычет. Итого за первый год получаешь ~28-29% доходности. Где ты такой вклад найдешь?

Подводные камни:

  • Деньги замораживаются минимум на 3 года, иначе вычет придется вернуть
  • Вычет дают только если у тебя есть официальный доход с НДФЛ 13%
  • Максимум вычета 52к в год (13% от 400к)

Твои 500к разбей так: 400к на ИИС, 100к оставь на накопительном как подушку.

Аватар just_passing_by
just_passing_by

Да, открываешь ИИС у любого брокера (Тинькофф, ВТБ, Сбер), в приложении ищешь раздел облигации и фильтруешь по эмитенту "Минфин России". Там будут ОФЗ с разными сроками погашения.

Аватар Игорь Инвест
Игорь Инвест Автор

Спасибо огромное за разжевывание! А ОФЗ эти где покупать, прямо в приложении брокера?

34
Эксперт • 5 ответов

Не слушай этих инвесторов доморощенных. Вклад и точка.

18% сейчас дают без всяких заморочек, застраховано АСВ до 1.4 млн. Никаких рисков, никаких комиссий брокеру, никаких заявлений в налоговую. Положил - забыл - получил.

ИИС это для тех кто готов разбираться в облигациях, следить за рынком, подавать 3-НДФЛ каждый год. Оно тебе надо с нулевым опытом? Через год набьешь шишек на вкладах, поймешь как работают деньги, тогда и полезешь в брокерские счета.

20
Эксперт • 2 ответа

Брокерский счет без ИИС вообще не рассматривай. Те же возможности, но без налогового вычета. Смысл?

15
Участник • 3 ответа

Все забывают про ИИС тип Б. Если ты молодой и планируешь инвестировать лет 20-30, то тип Б выгоднее. Там не возврат НДФЛ, а полное освобождение прибыли от налогов при закрытии счета.

Но это если ты реально собираешься активно торговать и зарабатывать. Для твоей стратегии "купил ОФЗ и сижу" тип А лучше, да.

26
Участник • 4 ответа

У меня был печальный опыт с ИИС в 2022. Открыл, закинул 400к, купил корпоративные облигации какого то застройщика (доходность была 20%+ красиво смотрелась). Через полгода эмитент объявил дефолт, облигации превратились в фантики.

Это я к чему. ОФЗ да, надежно. Но если полезешь в корпоративные бонды ради лишних процентов - можешь потерять все. Я потерял 340к из 400. Три года ждал закрытия ИИС чтобы хотя бы убыток зафиксировать.

41
Эксперт • 2 ответа

А чего все молчат про то что с 2024 года ИИС-3 ввели? Там минимальный срок уже 5 лет, а не 3. И лимит вычета другой.

Автор, уточни у брокера какой именно тип ИИС тебе откроют сейчас. Старые ИИС-1 и ИИС-2 уже не открывают, только ИИС-3 с новыми правилами.

Аватар Игорь Инвест
Игорь Инвест Автор

Оу, про ИИС-3 не знал вообще. Пойду читать что там изменилось, спасибо за наводку!

Написать ответ

Визуальный редактор (WYSIWYG)
Премодерация гостей

Вы отвечаете как гость. Ваш ответ будет скрыт до проверки модератором. Чтобы ответ появился сразу и вы получали репутацию — войдите в аккаунт.

Или войдите в систему
Будьте вежливы и соблюдайте правила платформы.