Читаю про налоговые вычеты, везде пишут про ИИС. Понял что это индивидуальный инвестиционный счет.
Но есть еще какой то вариант "ИИС в доверительном управлении". В чем разница с обычным ИИС? Кто там управляет моими деньгами и насколько это безопасно?
Планирую открыть ИИС для вычета на взнос (типа А), сумма небольшая, до 400 тысяч в год.
ИИС бывает двух видов по способу управления:
1. ИИС брокерский (самостоятельное управление)
Ты сам покупаешь и продаешь бумаги через терминал брокера. Все решения принимаешь самостоятельно.
2. ИИС доверительного управления (ДУ)
Ты отдаешь деньги управляющей компании, она сама формирует портфель и торгует. Ты только вносишь деньги и получаешь отчеты.
Основные отличия ДУ:
Безопасность: Деньги и бумаги хранятся у депозитария (банка), УК только управляет. Украсть не могут, но убыток от неудачных сделок возможен.
Для вычета типа А подходят оба варианта. Если сумма небольшая и не хочешь разбираться - можешь взять ДУ. Если готов сам купить пару ETF или ОФЗ - бери брокерский, комиссии меньше.
Если цель только вычет получить, бери обычный брокерский ИИС и покупай ОФЗ (облигации федерального займа). Это гособлигации, риск минимальный, доходность 7-9% годовых.
На Мосбирже через любого брокера покупаешь, комиссия копейки. Плюс вычет 13% с внесенной суммы каждый год.
ДУ - это для тех кто вообще ничего не хочет понимать и готов платить лишние проценты за это.
В доверительном управлении за тебя торгуют профессионалы из управляющей компании. Ты выбираешь стратегию (консервативная, умеренная, агрессивная), они формируют под нее портфель.
Комиссия УК обычно 1.5-2.5% в год. Плюс есть комиссия за успех - если заработали больше определенного процента, берут долю от прибыли.
Безопасно в плане того что деньги не украдут. Но доходность может быть ниже чем у самостоятельного управления из за комиссий.
я открывал иис в сбере там сразу предложили доверительное управление типа ниче делать не надо они сами все купят продадут
через год смотрю а у меня минус 3% при том что рынок вырос на 15% оказалось они комиссию сожрали и еще в какую то фигню вложились которая упала
закрыл это дело открыл обычный брокерский счет сам купил etf на сп500 и все
Доверительное управление регулируется статьей 1012-1026 ГК РФ. Управляющая компания обязана действовать в интересах клиента, но не гарантирует доходность.
Важный момент: согласно п.3 ст.1022 ГК РФ, управляющий не отвечает за убытки, возникшие вследствие нормального рыночного риска. То есть если УК купила акции и они упали - это ваш риск, а не их ответственность.
При выборе УК проверяйте наличие лицензии ЦБ РФ на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.
Спасибо за развернутый ответ! А какие УК посоветуете для новичка?