Решён
Блокировка счета по 115-ФЗ в high-risk - почему блокируют 80% бизнесов?

Азамат • Банкинг •
6.5k
5

Работаем в сфере арбитража трафика и крипты. Постоянно ловим блокировки расчетных счетов. Налоги платим, документы вроде есть, но Т-Банк и Сбер регулярно присылают запросы по 115-ФЗ и закрывают доступ в личный кабинет.

Коллеги по рынку говорят что в high-risk сегменте блокируют до 80% новых компаний в первый же месяц. Почему так жестко? Какие триггеры чаще всего срабатывают у финмониторинга банкстеров? Как выживать?

115-ФЗHigh-RiskБанкиБлокировка счетаФинмониторинг

5 ответов

Лучшие Новые Старые
Решение
82
Участник • 2 ответа

Основной триггер для финмониторинга любого банка по состоянию на 2026 год - это транзитный характер операций и быстрое снятие или вывод средств на карты физлиц после их поступления от юрлиц. Если у вас на счет зашел миллион рублей, и в течение суток вы отправили его на личные карты без уплаты налогов (минимум 1.5 - 2% от оборота) и без оплаты реальных хозяйственных расходов вроде аренды или канцелярии, система автоматически вешает на вас ярлык обнальщика. Держите деньги на счете хотя бы несколько дней, делайте реальные закупки для офиса и платите налоги с этого же счета.

Аватар VNDL
VNDL

Про 1.5% налогов подтверждаю. Мы стали платить ровно 2% от входящих - запросы от комплаенса прекратились.

32
Участник • 2 ответа

У нас заблокировали ООО за то что мы платили за рекламу на зарубежных сервисах через криптобиржи. Предоставили все чеки, скрины из личного кабинета биржи, переписку с техподдержкой. Банку плевать, написали рекомендацию закрыть счет. Им проще избавиться от подозрительного клиента, чем разбираться.

49
Участник • 9 ответов

Да потому что вы используете обычные банки для серых схем. Для крипты и гемблинга нужны специальные платежки и дружественные региональные банки, которые закрывают глаза на объемы за повышенный тариф. Попытка гонять P2P платежи через обычный розничный банк - это слабоумие и отвага.

23
Участник • 6 ответов

Если получили запрос по 115-ФЗ, не вздумайте слать им левые договоры займа или рисованные акты. Лучше сразу пишите заявление на закрытие счета и вывод денег на свой счет в другом банке. Да, потеряете 10 - 15% комиссии за вывод, но хотя бы спасете оборотные средства. Спорить с финмоном бесполезно.

41
Участник • 5 ответов

Мы работаем через пул дропов. На одно юрлицо льем не больше недели, потом меняем. Геморрой страшный, но по другому в хайриске сейчас никак. Все эти рассказы про прогрев счетов - сказки для приезжих, комплаенс сейчас все видит.

Написать ответ

Визуальный редактор (WYSIWYG)
Премодерация гостей

Вы отвечаете как гость. Ваш ответ будет скрыт до проверки модератором. Чтобы ответ появился сразу и вы получали репутацию — войдите в аккаунт.

Или войдите в систему
Будьте вежливы и соблюдайте правила платформы.