Работаю в комплаенсе небольшого банка. Расскажу как это реально устроено изнутри.

Алгоритмы смотрят не на конкретную сумму, а на паттерн. Если ты два года переводил по 20к в месяц, а потом вдруг 200к - это триггер. Если переводы идут регулярно, примерно одинаковые суммы, одному получателю - система скорее всего вообще не обратит внимания.

Про "усиление контроля" в СМИ - это во многом шум. ЦБ периодически закручивает гайки по части p2p-переводов которые используют для обнала, но обычные семейные переводы под это не попадают. Реальный риск у тех, кто принимает деньги от 10+ разных людей в сутки.

Документы банк вправе запросить, но обязан предупредить заранее и дать срок для ответа. Просто игнорировать запрос не стоит - это ведет к блокировке.

Законно, к сожалению. Банк по 115-ФЗ имеет право запросить документы по любой операции, которая покажется подозрительной - и порог там не 100к, а вообще любая сумма, если алгоритм решит что операция "нетипична" для тебя. Формально это называется "внутренний контроль" и банк сам устанавливает правила.

Для регулярных переводов родственникам риск невысокий - главное чтобы сумма не резко скакала и был понятный источник дохода. Если вдруг запросят - справка 2-НДФЛ или декларация закрывают вопрос в 90% случаев.

Это всё часть одной большой системы тотальной слежки. Сначала 100к, потом 50к, потом вообще любой перевод будет требовать обоснования. Цифровой рубль - следующий шаг, там каждая транзакция будет видна государству. Переводи наличными пока еще можно.

У меня заблокировали счет в Альфе в прошлом году. Получал оплату за фриланс от нескольких разных клиентов. Пришел запрос - предоставь договоры, акты, объясни откуда деньги. Предоставил, через неделю разблокировали. Неприятно но не смертельно. Главное не игнорировать письма от банка.

Уважаемый пользователь! Банк ВТБ приносит извинения в связи с неудобствами, которые могут возникнуть в ходе проводимых мероприятий финансового мониторинга. Для получения актуальной информации об условиях проведения переводов рекомендуем обратиться на горячую линию 8-800-100-24-24 или посетить ближайшее отделение.

Боитесь блокировок - подключите Тинькофф Про или аналог где менеджер знает тебя в лицо. Там заморозки случаются в разы реже потому что у тебя есть живой контакт а не просто алгоритм.

у меня тоже заблокировали недавно, ждем...

Переводы дроби. Не 200к разом, а 4 по 50к в разные дни. Формально ничего не нарушаешь - каждая операция до порога, паттерн выглядит как обычные расходы. Некрасиво, но работает.