Работаю в комплаенсе небольшого банка. Расскажу как это реально устроено изнутри.

Алгоритмы смотрят не на конкретную сумму, а на паттерн. Если ты два года переводил по 20к в месяц, а потом вдруг 200к - это триггер. Если переводы идут регулярно, примерно одинаковые суммы, одному получателю - система скорее всего вообще не обратит внимания.

Про "усиление контроля" в СМИ - это во многом шум. ЦБ периодически закручивает гайки по части p2p-переводов которые используют для обнала, но обычные семейные переводы под это не попадают. Реальный риск у тех, кто принимает деньги от 10+ разных людей в сутки.

Документы банк вправе запросить, но обязан предупредить заранее и дать срок для ответа. Просто игнорировать запрос не стоит - это ведет к блокировке.

Законно, к сожалению. Банк по 115-ФЗ имеет право запросить документы по любой операции, которая покажется подозрительной - и порог там не 100к, а вообще любая сумма, если алгоритм решит что операция "нетипична" для тебя. Формально это называется "внутренний контроль" и банк сам устанавливает правила.

Для регулярных переводов родственникам риск невысокий - главное чтобы сумма не резко скакала и был понятный источник дохода. Если вдруг запросят - справка 2-НДФЛ или декларация закрывают вопрос в 90% случаев.

Это всё часть одной большой системы тотальной слежки. Сначала 100к, потом 50к, потом вообще любой перевод будет требовать обоснования. Цифровой рубль - следующий шаг, там каждая транзакция будет видна государству. Переводи наличными пока еще можно.