Решён
Зачем они это делают? Банки блокируют карты без объяснений

Алексей Дорохов • Банкинг •
4.7k
5

Уже третий раз за год Сбер блокирует мою карту. Деньги свои, зарабатываю официально, плачу налоги. Звоню - говорят "по соображениям безопасности", больше ничего. Разблокировать можно только придя в отделение с паспортом.

При этом операция которую они посчитали подозрительной - перевод самому себе на другую карту того же банка. Зачем они это делают? Это уже какой то абсурд.

UPDATE: Сходил в отделение, разблокировали за 10 минут. Менеджер сказал что система автоматически реагирует на "нетипичный паттерн" - видимо раньше я так крупно себе не переводил. Спасибо за 115-ФЗ подсказку, теперь понимаю откуда ноги растут.
115-ФЗБанкиБлокировка картыСбербанк

5 ответов

Лучшие Новые Старые
Решение
74
Эксперт • 2 ответа

Три раза за год - это уже твой профиль в их антифрод-системе. Возможно первая блокировка изначально была по делу (или по ошибке), но теперь ты помечен как "проблемный" и порог срабатывания для тебя занижен.

По 115-ФЗ банк имеет право запросить документы подтверждающие источник средств. Можешь прийти и написать заявление с требованием предоставить причину блокировки в письменном виде - они обязаны ответить, хоть и размыто. Если откажут от письменного ответа - это уже нарушение со стороны банка и жалоба в ЦБ.

39
Участник • 2 ответа

115-ФЗ. Банки обязаны мониторить транзакции и блокировать при подозрении на отмывание. Алгоритм срабатывает автоматически - человек там не сидит и не думает. Перевод себе на другую карту при определенной сумме или частоте попадает под шаблон. Это не злой умысел, это compliance.

Аватар Алексей Дорохов
Алексей Дорохов Автор

А почему тогда не объясняют что именно сработало? Хотя бы намек чтобы я мог это не повторять.

Аватар Денис К.
Денис К.

Потому что если банк раскрывает критерии блокировки, мошенники их обходят. Это требование самого же закона - не раскрывать.

11
Участник • 1 ответ

Это специально. Они хотят чтобы ты пришел в офис - там тебе продадут страховку или кредит. Маркетинговый инструмент под видом безопасности. Я уверен.

4
Эксперт • 3 ответа

Переходи на Тинькофф. У них антифрод намного адекватнее настроен, за 4 года ни одной блокировки при схожем паттерне переводов. Сбер в этом плане дремучий.

0
Случайный участник (Гость)

Дорогой клиент! Приносим извинения за доставленные неудобства. Для разблокировки карты рекомендуем обратиться в ближайшее отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Дополнительную информацию вы можете получить по номеру горячей линии 900.

Написать ответ

Визуальный редактор (WYSIWYG)
Премодерация гостей

Вы отвечаете как гость. Ваш ответ будет скрыт до проверки модератором. Чтобы ответ появился сразу и вы получали репутацию — войдите в аккаунт.

Или войдите в систему
Будьте вежливы и соблюдайте правила платформы.