Только что прочитал ответ выше и хочу добавить важный момент, который там упустили.

Банки в России живут по своим внутренним правилам, которые никак не связаны с налоговым законодательством. 115-ФЗ о противодействии отмыванию денег дает им право блокировать подозрительные операции по собственному усмотрению. P2P-операции - один из главных триггеров.

Что конкретно палит:

• Много входящих переводов от физлиц с разными суммами за короткий период
• Переводы без назначения платежа или с мутными назначениями
• Круглые суммы или суммы, кратные 600 тысячам

Что делать: используй отдельную карту только для P2P, не мешай с личными расходами. СберБанк в этом смысле спокойнее Тинькова. Некоторые специально открывают ИП на УСН 6% и гоняют через расчетный счет - меньше вопросов от банка, чуть больше налог.

Ха, "законно". Законно то, что они пока не могут нормально контролировать. Binance заблокирован в России официально, P2P через него - это использование запрещенного сервиса. Вы тут пишете про 3-НДФЛ как будто это просто, а у людей карты блокируют пачками и деньги зависают на месяцы.

Я бы не был так спокоен на месте автора. Законодательство меняется каждый год, то что сегодня серая зона - завтра может стать черной.

Налоговая вообще не умеет отслеживать крипту нормально. У них нет технической возможности видеть твои транзакции на Binance. Пока сам не отчитаешься - никто ничего не узнает. Просто не свети большие суммы в банке и всё будет окей.

Сам через это прошел. Год торговал спокойно, потом Тинькофф заблокировал карту прямо накануне Нового года. Три недели разбирался, предоставил им кучу документов - договора с биржей, скрины сделок, всё подряд. В итоге разблокировали, но осадок остался.

С тех пор торгую через Bybit, вывожу через Райффайзен небольшими суммами раз в месяц. Декларацию подаю честно, сохраняю все выписки с биржи как подтверждение расходов на покупку. Спать спокойнее.