Объясните на пальцах глупому человеку. Как происходит создание денежной массы в обороте?
Всегда думал что наличные деньги печатает Центробанк на станке и только они крутятся в экономике. Но прочитал тут что коммерческие банки тоже как то создают деньги из воздуха когда выдают кредиты. Как устроен этот механизм кредитной эмиссии?
Деньги в современной экономике создаются на двух уровнях. Первый уровень - Центральный банк, он создает базу (наличные рубли и резервы банков). Но наличка - это лишь верхушка айсберга (около 15 процентов денежной массы).
Основную массу денег создают именно коммерческие банки через механизм частичного резервирования. Когда вы берете кредит, банк не достает физические наличные из сейфа. Он просто делает бухгалтерскую запись на вашем счете.
В этот момент в экономике появляются новые безналичные деньги, которых раньше не существовало. Этот процесс называется кредитной эмиссией. Ограничивает этот процесс норма обязательных резервов, которую устанавливает Центробанк. Банк обязан хранить лишь малую часть от суммы вкладов в ЦБ, а остальное может бесконечно прокручивать выдавая новые кредиты.
Простой пример. Человек принес в Банк 1 тысячу рублей наличными. Норма резерва - 10 процентов.
Банк 1 оставляет 100 рублей в резерве, а 900 рублей выдает в кредит другому человеку. Тот покупает на них товар у третьего лица, которое относит эти 900 рублей в Банк 2.
Банк 2 оставляет в резерве 90 рублей, а 810 рублей снова выдает в кредит. В итоге у нас в системе уже лежат вклады на 1000 и 900 рублей, плюс на руках у заемщика 810 рублей. Денежная масса выросла почти в три раза из одной физической тысячи. Так это и работает.
Если совсем на пальцах - банки создают деньги из воздуха когда одобряют кредиты. Просто рисуют цифры в компьютере под ваше честное слово вернуть долг с процентами. Реальной налички за этими цифрами нет.
Вся эта банковская система - узаконенная финансовая пирамида. ФРС и Центробанки печатают бумажки, а коммерческие банки раздувают этот пузырь через кредиты под залог воздуха. Из за этого инфляция постоянно жрет наши доходы, а мы вынуждены вкалывать все больше чтобы отдавать нарисованные долги.
Деньги давно перестали быть обеспечены золотом или товарами. Сейчас деньги - это просто эквивалент доверия государству и банковской системе. Пока мы верим что эти цифры на балансе имеют ценность, на них можно купить еду. Как только доверие пропадет, вся эта нарисованная масса превратится в тыкву.
То есть безналичные деньги на моем счету - это по сути просто чей то долг?
Да, именно. Вся современная финансовая система построена на долге. Если все одновременно выплатят свои кредиты, безналичные деньги просто исчезнут.