Ты просишь без "откладывай 10%", но именно это тебе и нужно. Просто формулировка кривая. Дело не в процентах, а в том что ты не знаешь куда деваются деньги.

Первый месяц: записывай ВСЕ расходы. Вообще все. Каждый кофе, каждый шаурму, каждую подписку. Приложение не важно, хоть в заметках. Через 30 дней ты сам увидишь дыры.

Второй месяц: закрой дыры. Обычно 20-30% зарплаты утекает на фигню, которую даже не помнишь.

Третий месяц: открой накопительный счет (не вклад, именно счет, чтобы деньги были доступны). Складывай туда все что удалось сэкономить. Это твоя подушка. Цель - 3 зарплаты.

А вот дальше уже можно думать про инвестиции. Но без подушки в 225к минимум лезть на биржу это все равно что бежать марафон не научившись ходить.

Все эти ваши индексные фонды, ИИСы, подушки безопасности. Знаете на чем реально зарабатывают? На навыках. Вложи 100к в себя, а не в рынок.

Выучи что нибудь, что можно продавать дорого. Программирование, дизайн, аналитика данных. За полгода выйдешь на 150-200к удаленно. И вот тогда уже откладывай свои 10-20%.

Вкладывать по 15 тысяч в месяц в фондовый рынок при зарплате 75к - это играть в песочнице. Через 10 лет скопишь на приличную машину, не на свободу.

Крипта. Без шуток.

Да, все говорят что рискованно. Да, может упасть. Но покажите мне другой актив, который за последние 5 лет вырос на 800%. Биткоин сейчас стоит около 110к долларов. В 2021 был 30к. Те кто "рисковал" тогда, сейчас на пенсии.

Покупай BTC и ETH по чуть чуть каждый месяц (стратегия DCA). Не пытайся угадать дно. Забудь на 5-7 лет. Все.

Только храни на холодном кошельке, не на бирже. Биржи взламывают.

Я в похожей ситуации был лет в 25. Тоже Екб, тоже зп около 70, тоже ноль накоплений.

Сделал простую вещь: завел два счета в разных банках. Зарплатный и "невидимый". Настроил автоперевод 15к в день зарплаты на невидимый счет. Удалил приложение этого банка с телефона. Через полгода случайно зашел проверить и там лежало 90к. Для меня это было шоком, потому что я вообще не чувствовал что мне чего то не хватает.

Психология тут простая: деньги, которые ты не видишь, ты не тратишь. Никакая сила воли не нужна.

Финансовая независимость - это маркетинговый термин, придуманный продавцами курсов и инфобизнесменами. Никакой "пассивный доход" не существует в том виде, в котором его рисуют в ютубе.

Аренда квартиры - пассивный доход? Ага, пока не затопят соседи сверху и не нужно бегать по мастерам. Дивиденды - пассивный доход? Пока рынок не упадет на 40% как в 2022. Крипта? Без комментариев.

Единственный реальный путь - стать незаменимым специалистом в своей области и брать за свою работу дорого. Все остальное - лотерея с красивой оберткой.

Накопительное страхование жизни. Серьезно рассмотри этот вариант. Ты каждый месяц вносишь фиксированную сумму, через 15-20 лет получаешь накопленное плюс инвестиционный доход. Плюс страховая защита на весь период. Плюс налоговый вычет.

Могу порекомендовать программу от СберСтрахования, там сейчас доходность до 18% в рублях. Если хочешь, могу скинуть контакт своего менеджера, он все объяснит подробнее.

а я вот тоже 75к получаю, только в питере, и тут на аренду уходит 30+ еще коммуналка... какая тут финансовая независимость, выжить бы