НСЖ - это не инвестиция, запомни раз и навсегда. Это страховой продукт с минимальной доходностью.

По факту работает так: ты платишь взносы, компания размещает большую часть в консервативные инструменты (ОФЗ в основном), гарантирует возврат вложенных денег в конце срока плюс небольшой процент. Страховая защита идет как бонус. Доходность реальная - 3-5% годовых в рублях, это ниже инфляции в большинстве лет.

Оформляется в любой крупной страховой - Сбер Страхование, Альфастрахование Жизнь, Ингосстрах, Согаз-Жизнь. Можно через банк-агент, можно напрямую.

Что смотреть в договоре:

• выкупная сумма при досрочном расторжении (первые 2-3 года там обычно ноль или почти ноль)
• гарантированная доходность vs негарантированная (дополнительный инвестдоход)
• страховое покрытие и исключения
• валюта договора

Есть налоговый вычет - 13% от взносов до 120 тыс. рублей в год. Это единственная реальная плюшка.

Если цель пенсионные накопления - ИИС с облигациями или просто облигационный фонд математически выгоднее. НСЖ берут те, кому нужна страховая защита жизни в первую очередь, а накопление вторично.

Работаю в банке, продаем в том числе НСЖ от партнеров. Буду честным, потому что анонимность позволяет.

Нам ставят план по этому продукту. Маржинальность для банка там очень высокая, агентское вознаграждение страховая платит хорошее. Менеджеры замотивированы продавать его активно.

Клиентам, которые спрашивают про накопления к пенсии, я всегда задаю один вопрос: вам нужна страховая защита прямо сейчас, если умрете или получите инвалидность? Если да - НСЖ имеет смысл, покрытие там реальное. Если нет - возьмите срочное страхование жизни отдельно (оно стоит копейки) и инвестируйте остальные деньги самостоятельно. Результат будет лучше.

Мы с мужем оформили НСЖ в Сбер Страховании три года назад, на 15 лет. Взнос раз в год, в рублях.

Честно - каждый раз немного нервничаю когда плачу взнос, потому что понимаю: если вдруг понадоблются деньги и придется расторгнуть досрочно, потеряем очень много. Первые два года выкупная сумма была вообще нулевая.

Но страховая защита работает - проверяли, там реально платят при НС. Для нас это был главный аргумент. Налоговый вычет получаем каждый год, это приятно.

Для оформления: приходите в отделение или оформляйте онлайн через сайт страховой. Паспорт и карточка для взносов - всё что нужно.

НСЖ - узаконенный развод для финансово неграмотных. Доходность мизерная, ликвидность нулевая, комиссии скрытые.

Открой ИИС, купи ОФЗ с дюрацией под свой горизонт, получи вычет 13%. Отдельно застрахуй жизнь в Ренессанс или Альфа - полис на 5 млн стоит тысяч 8-10 в год. Это в разы выгоднее любого НСЖ математически.

Единственные люди кто выигрывают от НСЖ - это страховые агенты и банки-агенты.

Смотря что вы имеете в виду под "надежными" компаниями. По закону страховые должны иметь лицензию ЦБ и участвовать в системе гарантирования для страхования жизни (аналог АСВ для банков). Это гарантирует возврат накоплений до 1,4 млн рублей при отзыве лицензии у страховщика.

Актуальный реестр участников на сайте АСВ. Перед подписанием договора проверьте там вашу компанию.

Советую Ренессанс Жизнь, у них хорошие программы и поддержка нормальная. Также посмотрите на Росгосстрах Жизнь, там тоже есть накопительные программы с дополнительным инвестиционным доходом. Главное выбирайте компанию с рейтингом ruAAA от Эксперт РА.

у самого такой вопрос висит уже год, все никак не разберусь что лучше для накоплений... подписался на тред