Решён
Где лучше открыть ИИС - какой брокер, и как работает ИИС?

Porsche Owner • Инвестиции •
6.9k
8

Хочу открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) чтобы получить налоговый вычет. Накопилось около 400к, которые лежат мертвым грузом на вкладе под 8%.

Но я полный ноль в инвестициях. Не понимаю:

  1. У какого брокера лучше открывать ИИС?
  2. Как это вообще работает - просто открываешь счет и все, или надо что то покупать?
  3. Какой тип вычета выбрать (читал что их два - А и Б)?
  4. Есть ли подводные камни?

Буду благодарен за простое объяснение для чайника.

АкцииБрокерИИСИнвестицииНалоговый вычетОблигации

8 ответов

Лучшие Новые Старые
Решение
107
Эксперт • 2 ответа

Как работает ИИС:

Открываешь специальный счет у брокера. Вносишь на него деньги (до 1 млн руб в год). Покупаешь на эти деньги ценные бумаги (акции, облигации, фонды). Держишь минимум 3 года.

Получаешь один из двух вычетов:

  • Тип А: возврат 13% от внесенной суммы (макс 52к в год с 400к)
  • Тип Б: освобождение от налога на прибыль при закрытии

Какой брокер:

Для новичка:

  1. Т-Банк (бывший Тинькофф) - удобное приложение, много обучалок
  2. Сбер - надежность, большой выбор инструментов
  3. ВТБ - низкие комиссии

Какой тип вычета:

Для ваших 400к - однозначно тип А. Вернете 52к сразу (13% от 400к). Тип Б выгоден только если планируете зарабатывать большую прибыль и держать счет 5+ лет.

Что купить:

Самое простое - облигации федерального займа (ОФЗ). Доходность 10-12% годовых, почти без риска. Или ETF на индекс Мосбиржи (тикер SBMX) - диверсификация автоматом.

Подводные камни:

  • Нельзя выводить деньги 3 года (иначе потеряете вычет)
  • Можно иметь только один ИИС
  • Вычет типа А получите только если платите НДФЛ
  • При закрытии раньше 3 лет придется вернуть вычет + пени
Аватар Социальный Юрист
Социальный Юрист

Самому через личный кабинет налогоплательщика на nalog.ru. Подаешь декларацию 3-НДФЛ, прикладываешь справку от брокера. Процесс несложный, брокеры обычно дают инструкцию

Аватар Porsche Owner
Porsche Owner Автор

Супер, спасибо! А вычет надо самому как то оформлять через налоговую или брокер делает?

80
Участник • 1 ответ

Важный момент который многие упускают: вычет типа А можно получать КАЖДЫЙ ГОД.

То есть ты вносишь 400к в первый год - получаешь 52к. Вносишь еще 400к во второй год - получаешь еще 52к. И так 3 года.

Итого с 1.2 млн вложений получишь 156к вычета + доход от инвестиций.

66
Участник • 2 ответа

Я открывал в Т-Банке год назад. Процесс максимально простой:

  1. Скачал приложение, нашел раздел "Инвестиции"
  2. Нажал "Открыть ИИС", заполнил анкету (5 минут)
  3. Счет открылся моментально
  4. Перевел деньги, купил ОФЗ на всю сумму
  5. Через год подал декларацию, вернули 52к на карту

Все очень просто на самом деле. Главное не паниковать когда цены прыгают - у тебя долгосрочная стратегия.

0
Эксперт • 1 ответ

Не советую Т-Банк из за санкций. Могут заблокировать операции в любой момент.

Лучше Сбер или ВТБ - госбанки, надежнее.

8
Эксперт • 14 ответов

А зачем вообще заморачиваться с ИИС? Положи на вклад под 16-18% (сейчас такие ставки) и спи спокойно. Никаких рисков, никакой возни с налоговыми.

Аватар Лера Silvia
Лера Silvia

Потому что ИИС дает вычет 13% сразу. Это как вклад под 21-30% эффективных

42
Эксперт • 3 ответа

По брокерам конкретно:

Т-Банк:

  • Лучшее приложение, интуитивно понятное
  • Много аналитики и обучающих материалов
  • Быстрая поддержка
  • Комиссии чуть выше среднего

Сбер:

  • Надежность, госбанк
  • Низкие комиссии для активных
  • Большой выбор инструментов
  • Приложение среднее

ВТБ:

  • Самые низкие комиссии
  • Хорошая аналитика
  • Приложение глючное

БКС:

  • Для опытных, много инструментов
  • Для новичка сложновато

Мой совет: Т-Банк для начала. Когда разберешься - можно переводить в ВТБ для экономии на комиссиях.

12
Участник • 4 ответа

я в сбере открывал, все норм. приложение работает, комиссии небольшие. купил офз и забыл на 3 года

вычет получил без проблем через налоговую, деньги пришли через 3 месяца после подачи декларации

10
Участник • 1 ответ

Еще важный нюанс: вычет типа А можно получить только если у тебя есть официальный доход с которого платится НДФЛ 13%.

Если ты ИП на упрощенке или самозанятый - вычет типа А не получишь. Тогда только тип Б имеет смысл.

Написать ответ

Визуальный редактор (WYSIWYG)
Премодерация гостей

Вы отвечаете как гость. Ваш ответ будет скрыт до проверки модератором. Чтобы ответ появился сразу и вы получали репутацию — войдите в аккаунт.

Или войдите в систему
Будьте вежливы и соблюдайте правила платформы.