Твой друг по сути прав, только формулировка грубоватая.
Когда ты кладешь 100 000 рублей на карту, банк не складывает пачку купюр в ячейку с надписью "Вася". Он записывает в свою базу данных, что должен тебе 100 000 рублей. Это называется безналичные деньги. Юридически это обязательство банка перед тобой.
Физические купюры банк тут же пускает в оборот. Выдает кредиты другим людям, покупает ценные бумаги, размещает на межбанковском рынке. Из твоих 100 тысяч в кассе банка остается процентов 5-10, остальное работает.
Теперь про "все придут снимать". Ты описал классический bank run. И нет, банк не сможет выдать всем. Именно поэтому существует система страхования вкладов (АСВ), которая гарантирует возврат до 1 400 000 рублей на случай, если банк рухнет. А Центробанк устанавливает нормативы обязательных резервов, чтобы у банков всегда была минимальная подушка наличности.
По факту в современной экономике около 80% всех денег существуют только в виде записей в базах данных. Физических купюр на всех не хватит, и это нормально. Система работает на доверии.
Ого, то есть банк по сути крутит мои деньги и зарабатывает на них, а мне платит жалкие 5% годовых? Красиво устроились
Именно так и работает банковский бизнес) Берут у тебя под 5%, выдают кредит кому то под 20%. Разница - их заработок.