Постоянно слышу про депозиты, вклады, но толком не понимаю что это. Банк платит мне за то что я храню у него деньги? А в чем подвох? Почему тогда все не несут деньги в банк?
И еще, депозит и вклад это одно и то же или есть разница?
Подвох не то чтобы есть, но есть нюансы, про которые не все задумываются:
Инфляция. Если ставка по вкладу 18%, а инфляция 15%, реальная доходность всего 3%. Деньги формально растут, но покупательная способность почти не меняется.
Налог. С 2023 года доход по вкладам облагается НДФЛ. Необлагаемая сумма считается как 1 млн рублей умноженный на максимальную ключевую ставку ЦБ за год. Все что сверху, 13% в казну.
Досрочное снятие. Положил на год под 20%, но деньги понадобились через 3 месяца. Забираешь, но процент пересчитывается по ставке "до востребования" (обычно 0.01%). Считай подарил банку бесплатный кредит.
Страховка АСВ. Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат до 1.4 млн рублей на человека в одном банке, если банк лопнет. Если у тебя больше, разноси по разным банкам.
Почему не все несут? Кто то предпочитает инвестировать в акции (доходность выше, но и риск выше). Кто то просто не доверяет банкам, исторически. Кто то живет от зарплаты до зарплаты и нечего нести.
Депозит = ты даешь банку деньги на определенный срок, банк их крутит (выдает кредиты другим людям под более высокий процент), а тебе за это платит процент. Все.
Вклад и депозит в бытовом языке одно и то же. Формально "депозит" шире: можно положить на хранение не только деньги, но и ценные бумаги, драгметаллы. Но когда люди говорят "открыл депозит", имеют в виду обычный денежный вклад.
Помню в 90-е соседка отнесла все сбережения в какой то банк под бешеный процент. Через полгода банк закрылся, деньги пропали. С тех пор у нас в семье к вкладам отношение настороженное, хотя сейчас конечно система страхования работает. Но осадочек остался, как говорится.
Сейчас вклады нормальная тема, если банк из топ-20 и сумма до 1.4 млн. За эти деньги государство ручается.
Депозиты при текущей ставке ЦБ это вообще подарок. 18-20% годовых, при том что ты ничего не делаешь, просто кладешь деньги и ждешь. Акции столько не дают при сопоставимом риске. Открывай в Сбере или Т-Банке и не парься.
вклад открыл в сбере полгода назад, проценты капают каждый месяц на карту, кайф. рекомендую
