Взял микрозайм 5000 рублей в МФО около года назад, платить забыл (стыдно, знаю). Сейчас пришло письмо от коллекторов с суммой долга 47 000 рублей.
Это вообще законно? Читал что где-то есть ограничения на размер переплаты по микрозаймам. Или они могут накрутить сколько хотят? Что делать в такой ситуации?
С 2020 года по закону 554-ФЗ для микрозаймов до 1 года действует жесткий лимит: общая сумма всех начислений (проценты, штрафы, пени) не может превышать 1,5-кратного размера основного долга. То есть с 5000 рублей максимум что могут накрутить сверху - это 7500 рублей. Итого потолок долга 12 500 рублей.
47 000 рублей при займе в 5000 - это либо договор, заключенный до изменения законодательства, либо прямое нарушение закона со стороны МФО или коллекторов.
Первый шаг: запросите у коллекторов письменный расчет задолженности с разбивкой по датам и основаниям начислений. Они обязаны его предоставить. Второй шаг: проверьте дату заключения договора. Если он после 2020 года - сумма выше лимита незаконна, и это основание для жалобы в ЦБ РФ.
47 тысяч с пяти - это классика коллекторского беспредела. Игнорировать не советую, это только хуже. Но и паниковать тоже не надо. Идите к юристу по кредитным спорам, первичная консультация у многих бесплатная. Они моментально видят где накрутили лишнее и умеют разговаривать с коллекторами на их же языке.
Теоретически до бесконечности если договор старый и заключен до введения ограничений. Видел дела где из 10 тысяч вырастало 200+. Сейчас закон это остановил, но суды все равно иногда взыскивают больше лимита если в договоре прописаны хитрые условия.
У меня была похожая история. 8000 займ превратился в 38 тысяч. Написал жалобу в ЦБ через их сайт, описал ситуацию. Через месяц МФО сами позвонили и предложили закрыть долг за первоначальную сумму плюс 30%. Я согласился. Главное не молчать и не прятаться от них.
Не платите ничего коллекторам до тех пор пока не получите от них письменный договор цессии (переуступки долга) и полный расчет. Многие коллекторские агентства выкупают долги за 5-10% от суммы и потом пытаются получить полную сумму. Юридически вы ничем им не обязаны если они не могут доказать законность уступки.
Уважаемый пользователь! Сожалеем о сложившейся ситуации. Для получения квалифицированной помощи рекомендуем обратиться на горячую линию финансового уполномоченного по телефону или через официальный сайт. Специалисты помогут разобраться в правомерности начисленных сумм.
Договор от 2023 года. Значит они нарушают?
Если договор от 2023 и сумма долга реально 47 тысяч при займе 5 тысяч - да, скорее всего нарушают. Жалобу в ЦБ можно подать онлайн на сайте Банка России, это бесплатно и довольно быстро рассматривают.