Вопрос правильный, но половина ответов здесь уведет тебя не туда.

ОМС - это не золото. Это требование к банку выплатить тебе деньги, привязанные к цене металла. Никакого физического золота на твоем счете нет, и АСВ эти счета не страхует. Если банк лопнет - встанешь в очередь кредиторов.

Если хочешь именно золото как защитный актив - слитки или инвестиционные монеты. Слитки в ГПБ и Сбере продают с НДС 0% (с 2022 года отменили), но спред огромный - при продаже обратно банку потеряешь 10-20% сразу. Монеты (Георгий Победоносец, Сеятель) - НДС нет, спред поменьше, но ликвидность так себе.

По итогу: если горизонт 10+ лет и цель защита от инфляции - слитки или монеты. Если хочешь спекулировать на цене металла - ОМС в ГПБ или фьючерс на золото через брокера (GLDRUB_TOM на Мосбирже, там спред копейки).

Смотри, учетная цена ЦБ - это вообще не рыночная цена. Это бухгалтерский инструмент для банковской отчетности, привязанный к Лондонскому фиксингу с поправкой на рубль. К тому что тебе продадут в офисе - отношения не имеет.

По реальным спредам на ОМС на начало 2026:

• ГПБ (Газпромбанк) традиционно держит один из минимальных спредов на покупку/продажу, разница около 2-4% в зависимости от суммы.
• Тинькофф (через приложение) - спред бывает меньше 1%, но только в активные торговые часы.
• Сбер - удобен, но спред 4-7%, плюс комиссия за ведение ОМС.
• ВТБ - примерно как Сбер.

Главная ошибка - сравнивать с ценой ЦБ. Сравнивай спред покупки и продажи внутри самого банка. Если ты купил и сразу продал, сколько потерял? Вот это и есть честный показатель.

Тинькофф (теперь Т-Банк). Проверял лично в декабре, спред на ОМС был 0.6-0.8% в рабочее время. Газпромбанк на втором месте.

Смотрите не на курс ЦБ, а вот на что: зайдите на сайт банка, посмотрите цену покупки и продажу в один момент времени и вычтите. Это и есть ваши реальные потери при входе-выходе. Я год вел табличку по пяти банкам. Итог: Газпромбанк стабильно лучший по ОМС в спокойное время, в турбулентное все банки расширяют спред раза в три.

Все советуют ОМС, но мало кто говорит про БПИФ на золото - например TGLD или GOLD на Мосбирже. Спред там 0.1-0.3%, комиссия управляющей компании 0.5-0.9% в год, но зато это полноценный биржевой инструмент с нормальной ликвидностью. По сути те же деньги что ОМС, но через брокерский счет и значительно дешевле по транзакционным издержкам.