Задолжал банкам около 2 миллионов (кредиты карты). Платить нечем, работы нормальной нет. Юрист советует подавать на банкротство.
В чем минусы банкротства физических лиц? Какие последствия меня ждут после процедуры? Стоит ли вообще связываться или лучше как то договариваться с банками?
Основные минусы:
Кредитная история. 5 лет после банкротства ты обязан сообщать банкам о своем статусе при попытке взять кредит. На практике кредитов тебе не дадут вообще лет 7-10.
Ограничения на должности. 3 года нельзя занимать руководящие должности в ООО и АО. 10 лет нельзя руководить банками страховыми и МФО.
Повторное банкротство возможно только через 5 лет.
Все имущество кроме единственного жилья и личных вещей описывают и продают на торгах.
Процедура стоит денег. Минимум 25 тысяч госпошлина плюс оплата финансового управляющего (обычно еще 25-30 тысяч). Если денег нет вообще - процедуру не запустят.
Длительность. От 6 месяцев до 3 лет тянется вся процедура. Все это время финуправляющий контролирует твои расходы и доходы.
Прошел банкротство в 2023 году. Долгов было 3.5 ляма.
Главный геморрой - финансовый управляющий. Он получает процент с твоего дохода пока процедура идет. Поэтому заинтересован затягивать как можно дольше. У меня тянули полтора года хотя имущества никакого не было.
Каждый месяц отчитываешься куда потратил деньги. Купил телефон - объясняй зачем. Снял наличные - где чеки. Как жить под колпаком.
После завершения - да кредитов не дадут. Но если работаешь на зарплатной карте и не планируешь брать ипотеку - вообще не критично. Зато коллекторы отвалили и спишь спокойно.
Еще один скрытый минус - репутация.
Вся информация о банкротстве публикуется в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). Любой желающий может найти твое дело по фамилии и посмотреть все детали. Работодатели проверяют кандидатов через этот реестр. На некоторые вакансии вообще не возьмут если увидят банкротство в прошлом.
Не торопись с банкротством.
Сначала попробуй реструктуризацию долга. Многие банки идут навстречу если видят что человек реально хочет платить но временно не может. Растягивают срок уменьшают платеж дают кредитные каникулы.
Банкротство это крайняя мера когда совсем тупик. У тебя 2 миллиона - это не космос. Может найти подработку договориться с банками и за 3-4 года выплатить по чуть чуть. Зато кредитная история не убитая и ограничений никаких.
С юридической точки зрения процедура банкротства физического лица регулируется главой X Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Помимо вышеперечисленных ограничений следует учитывать:
Согласно статье 213.28 закона суд вправе отказать в освобождении от обязательств если должник предоставил заведомо ложные сведения или скрыл имущество.
А если квартира в ипотеке единственная? Тоже заберут?
Если квартира в ипотеке - ее продадут 100%. Единственное жилье защищено только если оно БЕЗ обременений.