Решён
Медиация при банкротстве - миф или реальность?

Сергей Волков • Гражданское право •
3.6k
5

Изучаю процедуру банкротства физлица. Долг около 3 млн перед банками и МФО.

Нашел информацию что с 2024 года при банкротстве можно использовать процедуру медиации - переговоры с кредиторами через посредника для мирового соглашения.

Вопрос к юристам или тем кто проходил банкротство: это реально работает или очередная бюрократическая фикция? Кредиторы вообще идут на уступки через медиацию или все равно тянут до реализации имущества?

Есть успешные кейсы?

БанкротствоДолгиКредитыМедиацияЮриспруденция

5 ответов

Лучшие Новые Старые
Решение
48
Эксперт • 5 ответов

Медиация в банкротстве физлиц предусмотрена статьей 213.8 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", введена изменениями от 2024 года.

Теоретически процедура позволяет должнику и кредиторам достичь мирового соглашения на любой стадии банкротства через независимого медиатора.

Практика показывает следующее:

  1. Банки идут на медиацию ТОЛЬКО если:

    • Есть реальная возможность получить больше чем при реализации имущества
    • Должник предлагает конкретный план погашения с гарантиями
    • Сумма долга существенная (от 5 млн)

  2. МФО и коллекторы НЕ идут на медиацию практически никогда, они работают на массовый конвейер.

  3. Успешные кейсы есть, но их мало - около 7-8% от всех попыток медиации по данным Федресурса за 2025 год.

В вашем случае с долгом 3 млн шансы низкие. Банки согласятся только если есть стабильный доход и вы предложите реструктуризацию на 3-5 лет с частичным списанием процентов.

МФО точно откажутся.

Аватар Сергей Волков
Сергей Волков Автор

Спасибо за развернутый ответ. Значит в моем случае скорее всего не сработает. Доход нестабильный, фриланс.

32
Эксперт • 1 ответ

проходил банкротство в прошлом году, пытался медиацию

у меня было 4 кредитора - 2 банка и 2 мфо, долг 2.8 млн

банки (сбер и втб) вообще на связь не выходили через медиатора, прислали формальный отказ

мфо даже не ответили

в итоге пошел по стандартной процедуре реализации, продали квартиру, часть долга списали

медиация это красивая теория которая не работает на практике

20
Участник • 2 ответа

Медиация это не миф, но рабочий инструмент только для крупных долгов корпораций и ИП.

Для физлиц банки не заинтересованы тратить время и деньги на переговоры. Им проще дождаться реализации имущества и получить свою долю.

Плюс надо понимать что медиатор стоит денег (от 30-50 тыс руб), а результат не гарантирован.

38
Участник • 2 ответа

Я юрист, веду банкротства физлиц. За 2 года практики из 40+ дел медиация сработала ОДИН раз.

Случай: должник - бывший предприниматель, долг 8 млн, но была коммерческая недвижимость в собственности (офис). Банк согласился на рассрочку 5 лет под залог этого офиса вместо его продажи с молотка.

Все остальные попытки - отказ кредиторов.

Вывод: медиация работает только если есть ЧТО предложить кредиторам. Просто "давайте договоримся" не катит.

3
Участник • 3 ответа

а зачем вообще медиация если можно просто подать на банкротство и списать все долги через пол года?

мне кажется это для тех кто хочет сохранить имущество, но тогда проще реструктуризацию делать

Написать ответ

Визуальный редактор (WYSIWYG)
Премодерация гостей

Вы отвечаете как гость. Ваш ответ будет скрыт до проверки модератором. Чтобы ответ появился сразу и вы получали репутацию — войдите в аккаунт.

Или войдите в систему
Будьте вежливы и соблюдайте правила платформы.