Решён
Как работает сложный процент в инвестициях?

Олег Шаров • Инвестиции •
8.4k
5

Везде пишут что сложный процент это восьмое чудо света и главный друг инвестора. Но я не очень понимаю механику.

Допустим положил 100к под 10% годовых. Через год будет 110к, ок. А дальше что? Эти 10к тоже начинают работать? А как банк или брокер это считает - автоматически реинвестирует или надо самому что то делать?

И правда ли что за 20-30 лет можно из небольшой суммы сделать миллионы?

ИнвестицииНакопленияСложный процентФинансовая грамотность

5 ответов

Лучшие Новые Старые
Решение
77
Эксперт • 3 ответа

Да, именно так. На второй год процент начисляется уже на 110к, а не на изначальные 100к. Это и есть сложный процент - проценты на проценты.

Посчитаем твой пример:

  • Год 1: 100 000 + 10% = 110 000
  • Год 2: 110 000 + 10% = 121 000
  • Год 3: 121 000 + 10% = 133 100
  • Год 10: ~259 000
  • Год 20: ~673 000
  • Год 30: ~1 745 000

Из 100к за 30 лет получается 1.7 миллиона. Без сложного процента было бы просто 100к + 30*10к = 400к. Разница в 4 раза.

Формула: Итог = Начальная сумма * (1 + ставка)^годы

Насчет реинвестирования - зависит от инструмента:

  • Вклад с капитализацией - банк сам прибавляет проценты к телу вклада
  • Акции/ETF - дивиденды приходят на счет, реинвестируешь вручную или настраиваешь автоматически
  • Облигации - купоны приходят кэшем, сам решаешь куда их деть
Аватар Лера Кето
Лера Кето

Верно, реальная доходность = номинальная минус инфляция. Если ставка 10%, а инфляция 7%, то реально растешь на 3% в год. Поэтому и говорят что депозиты не инвестиции, а защита от инфляции.

Аватар Олег Шаров
Олег Шаров Автор

Спасибо за расчеты! А инфляцию тут как учитывать? Реальная доходность же меньше получается?

34
Эксперт • 2 ответа

Главный прикол сложного процента в том что он работает экспоненциально. Первые 10 лет кажется что ничего особо не происходит, а потом кривая резко идет вверх.

Поэтому все финансовые гуру и твердят - начинай инвестировать молодым. Чем раньше запустишь этот механизм, тем больше времени у него будет на разгон.

45
Участник • 3 ответа

Есть простое правило 72. Делишь 72 на процентную ставку - получаешь количество лет за которое сумма удвоится.

10% годовых: 72/10 = 7.2 года на удвоение
7% годовых: 72/7 = ~10 лет
15% годовых: 72/15 = ~5 лет

Удобно для быстрых прикидок в голове.

28
Участник • 1 ответ

Только не забывай что 10% годовых стабильно - это фантастика. Рынок колбасит, бывают кризисы, просадки по 40-50%. В 2008 люди теряли половину портфеля, в 2022 тоже было весело.

Сложный процент работает в обе стороны. Когда растешь на проценты от большей суммы - красота. Когда падаешь - тоже падаешь от большей суммы.

Средняя историческая доходность американского рынка ~7% годовых с учетом всех кризисов. Но это средняя температура по больнице за 100 лет.

5
Участник • 4 ответа

мой дед в 90х копил на книжке, потом все сгорело в один день, какой там сложный процент)) лучше в недвигу вкладывай, хотя бы потрогать можно

Написать ответ

Визуальный редактор (WYSIWYG)
Премодерация гостей

Вы отвечаете как гость. Ваш ответ будет скрыт до проверки модератором. Чтобы ответ появился сразу и вы получали репутацию — войдите в аккаунт.

Или войдите в систему
Будьте вежливы и соблюдайте правила платформы.